Lainalaskuri
Pari sanaa koroista
Tyypillisesti pankkien tarjoama lainan korko on sidottu johonkin muuttuvaan korkoon, ja tämän päälle tulee vielä lainan ns. marginaalikorko. Lainan marginaali (so. marginaalikorko) on lainakohtainen, ja sisältää pankin arvion asiakkaasta ja ko. lainasta pankille tulevasta riskistä.
Täysin kiinteät korot ovat harvinaisuuksia. Usein 10 vuoden korkoon (valtion velkakirjojen korko + pankki/asiakaskohtainen lisä) sidottua lainaa nimitetään puhekielessä kiinteäksi, mutta näin ei ole kuin tapauksissa, joissa laina-aika on lyhyempi kuin tuo 10 vuotta. Euroalueen 10 vuoden koroista (ns. pohjakorko - käytännössä Saksan valtion 10 vuoden velkakirjojen eli bundien korko) löytyy tietoja Euroopan Keskuspankista ja eri valtioiden 10 vuoden lainojen viimeisimmistä korkonoteerauksista mm. Financial Timesista (Ten Year Government Bond Spreads).
Muuttuvat korot tarkistetaan korkoperusteen määräämin välein, jolloin lainasta maksettava korko muuttuu viitekoron muuttumisen myötä aina uuden korkojakson alkaessa. Toisin sanoen 10 vuoden korko tarkistetaan 10 vuoden kuluttua lainan ottamisesta, 12 kuukauden Euribor-korko 12 kuukauden kuluttua lainan ottamisesta jne. Useamman vuoden mittaisiin korkoihin voi sisältyä yllättävä riski koron uudelleenmäärittelyhetken korkotason arvaamattomuuden takia. Tämän takia jotkin pankeista tarjoavat yhdistelmää, jossa ensin on 10 vuoden korkojakso, minkä jälkeen viitekoroksi tulee 12 kk euribor.
Pankkien omat ns. prime-korot muuttuvat puolestaan pankkien omilla päätöksillä. Käytännössä prime-korot seuraavat pienellä viiveellä 12 kuukauden Euribor-korkoja sekä ylös että alaspäin. Prime on silti lainan antavan pankin itsensä määrittelemä korko, ja pankin kannalta korko pyritään määrittelemään pankin eduksi. Pankkien prime-hinnoitteluun vaikuttaa kilpailutilanne, pankin oma kilpailuhalukkuus, sekä erityisesti kuinka iso osa pankkien talletuskannasta on sidottu prime-korkoon. Prime-korkojen ajankohtaisen tilanteen näkee mm. Kauppalehdestä ja Taloussanomista.
Joissakin
pankeissa
prime-korkoista lainaa voi lyhentää lisälyhennyksillä milloin vaan, kun
taas Euribor-lainojen lisälyhennyksiä voi tehdä vain joko kerran
vuodessa tai määräajoin koron tarkistuspäivänä. Useiden vuosien
korkokantoihin sidottuja lainoja ei yleensä voi lyhentää sovitusta
maksuaikataulusta poiketen kuin maksamalla pankille myös sille saamatta
jäävän tuoton.
Mikäli harkinnassa on asuntolaina tai muu suuri ja pitkäaikainen laina, on syytä tehdä vertailulaskenta myös ainakin kolme prosenttiyksikkää korkeammilla lainakoroilla unohtamatta pankkien marginaalikorkovaatimusta.
Suomen Pankki ylläpitää Euribor-korkohistoriaa (kuvaaja) vuodesta 1999 alkaen. On syytä huomata, että viimeisen 10 vuoden aikana korkotaso on ollut koko ajan, myös korkeimmillaan, menneeseen verrattuna varsin alhainen. Vuosien 1989-1991 laman aikana Euribor-korkojen edeltäjä Helibor(12 kk) oli pitkään 13-15 %:n tasolla, ja prime-korotkin pysyivät useamman vuoden noin 12-13 %:n tasossa. Jopa 10 vuoden korot olivat tuolloin yli 11 % ja vielä 1993 yli 10 %.
Lisää Euribor-korkotietoutta läytyy tältä yksityiseltä sivustolta.
Pankit suosittavat, että asumiskustannukset ja lainan maksuerä yhteensä eivät olisi enempää kuin 40% taloutesi säännöllisistä nettotuloista. Kannattaa lisäksi muistaa, että mm. työttömyys tai sairastuminen voi koskettaa yllättäen ketä tahansa.
Maksuerälaskuriin
Laina-aikalaskuriin
Lainavertailulaskuriin
Lainan määrä -laskuriin
Korkolaskuriin
© 2009
Viimeksi muokattu 4.3.2011 09:47
Deprecated: Assigning the return value of new by reference is deprecated in /var/www/laskurit.neidonkallio.fi/simplepie/simplepie.inc on line 720
Deprecated: Assigning the return value of new by reference is deprecated in /var/www/laskurit.neidonkallio.fi/simplepie/simplepie.inc on line 1087
Deprecated: Assigning the return value of new by reference is deprecated in /var/www/laskurit.neidonkallio.fi/simplepie/simplepie.inc on line 1595
Deprecated: Assigning the return value of new by reference is deprecated in /var/www/laskurit.neidonkallio.fi/simplepie/simplepie.inc on line 1636
Deprecated: Assigning the return value of new by reference is deprecated in /var/www/laskurit.neidonkallio.fi/simplepie/simplepie.inc on line 1656
Deprecated: Assigning the return value of new by reference is deprecated in /var/www/laskurit.neidonkallio.fi/simplepie/simplepie.inc on line 1756
Deprecated: Assigning the return value of new by reference is deprecated in /var/www/laskurit.neidonkallio.fi/simplepie/simplepie.inc on line 1960
Deprecated: Assigning the return value of new by reference is deprecated in /var/www/laskurit.neidonkallio.fi/simplepie/simplepie.inc on line 2358
Deprecated: Assigning the return value of new by reference is deprecated in /var/www/laskurit.neidonkallio.fi/simplepie/simplepie.inc on line 2362
Deprecated: Assigning the return value of new by reference is deprecated in /var/www/laskurit.neidonkallio.fi/simplepie/simplepie.inc on line 2366
Deprecated: Assigning the return value of new by reference is deprecated in /var/www/laskurit.neidonkallio.fi/simplepie/simplepie.inc on line 2370
Deprecated: Assigning the return value of new by reference is deprecated in /var/www/laskurit.neidonkallio.fi/simplepie/simplepie.inc on line 2418
Deprecated: Assigning the return value of new by reference is deprecated in /var/www/laskurit.neidonkallio.fi/simplepie/simplepie.inc on line 2440
Deprecated: Assigning the return value of new by reference is deprecated in /var/www/laskurit.neidonkallio.fi/simplepie/simplepie.inc on line 2445
Deprecated: Assigning the return value of new by reference is deprecated in /var/www/laskurit.neidonkallio.fi/simplepie/simplepie.inc on line 2449
Deprecated: Assigning the return value of new by reference is deprecated in /var/www/laskurit.neidonkallio.fi/simplepie/simplepie.inc on line 2453
Deprecated: Assigning the return value of new by reference is deprecated in /var/www/laskurit.neidonkallio.fi/simplepie/simplepie.inc on line 2501
Deprecated: Assigning the return value of new by reference is deprecated in /var/www/laskurit.neidonkallio.fi/simplepie/simplepie.inc on line 2523
Deprecated: Assigning the return value of new by reference is deprecated in /var/www/laskurit.neidonkallio.fi/simplepie/simplepie.inc on line 2927
Deprecated: Assigning the return value of new by reference is deprecated in /var/www/laskurit.neidonkallio.fi/simplepie/simplepie.inc on line 2935
Deprecated: Assigning the return value of new by reference is deprecated in /var/www/laskurit.neidonkallio.fi/simplepie/simplepie.inc on line 2943
Deprecated: Assigning the return value of new by reference is deprecated in /var/www/laskurit.neidonkallio.fi/simplepie/simplepie.inc on line 2951
Deprecated: Assigning the return value of new by reference is deprecated in /var/www/laskurit.neidonkallio.fi/simplepie/simplepie.inc on line 2959
Deprecated: Assigning the return value of new by reference is deprecated in /var/www/laskurit.neidonkallio.fi/simplepie/simplepie.inc on line 3300
Deprecated: Assigning the return value of new by reference is deprecated in /var/www/laskurit.neidonkallio.fi/simplepie/simplepie.inc on line 3304
Deprecated: Assigning the return value of new by reference is deprecated in /var/www/laskurit.neidonkallio.fi/simplepie/simplepie.inc on line 3308
Deprecated: Assigning the return value of new by reference is deprecated in /var/www/laskurit.neidonkallio.fi/simplepie/simplepie.inc on line 3312
Deprecated: Assigning the return value of new by reference is deprecated in /var/www/laskurit.neidonkallio.fi/simplepie/simplepie.inc on line 3373
Deprecated: Assigning the return value of new by reference is deprecated in /var/www/laskurit.neidonkallio.fi/simplepie/simplepie.inc on line 3395
Deprecated: Assigning the return value of new by reference is deprecated in /var/www/laskurit.neidonkallio.fi/simplepie/simplepie.inc on line 3434
Deprecated: Assigning the return value of new by reference is deprecated in /var/www/laskurit.neidonkallio.fi/simplepie/simplepie.inc on line 3456
Deprecated: Assigning the return value of new by reference is deprecated in /var/www/laskurit.neidonkallio.fi/simplepie/simplepie.inc on line 3461
Deprecated: Assigning the return value of new by reference is deprecated in /var/www/laskurit.neidonkallio.fi/simplepie/simplepie.inc on line 3465
Deprecated: Assigning the return value of new by reference is deprecated in /var/www/laskurit.neidonkallio.fi/simplepie/simplepie.inc on line 3469
Deprecated: Assigning the return value of new by reference is deprecated in /var/www/laskurit.neidonkallio.fi/simplepie/simplepie.inc on line 3473
Deprecated: Assigning the return value of new by reference is deprecated in /var/www/laskurit.neidonkallio.fi/simplepie/simplepie.inc on line 3783
Deprecated: Assigning the return value of new by reference is deprecated in /var/www/laskurit.neidonkallio.fi/simplepie/simplepie.inc on line 3815
Deprecated: Assigning the return value of new by reference is deprecated in /var/www/laskurit.neidonkallio.fi/simplepie/simplepie.inc on line 3845
Deprecated: Assigning the return value of new by reference is deprecated in /var/www/laskurit.neidonkallio.fi/simplepie/simplepie.inc on line 3868
Deprecated: Assigning the return value of new by reference is deprecated in /var/www/laskurit.neidonkallio.fi/simplepie/simplepie.inc on line 3879
Deprecated: Assigning the return value of new by reference is deprecated in /var/www/laskurit.neidonkallio.fi/simplepie/simplepie.inc on line 3889
Deprecated: Assigning the return value of new by reference is deprecated in /var/www/laskurit.neidonkallio.fi/simplepie/simplepie.inc on line 3911
Deprecated: Assigning the return value of new by reference is deprecated in /var/www/laskurit.neidonkallio.fi/simplepie/simplepie.inc on line 3925
Deprecated: Assigning the return value of new by reference is deprecated in /var/www/laskurit.neidonkallio.fi/simplepie/simplepie.inc on line 3952
Deprecated: Assigning the return value of new by reference is deprecated in /var/www/laskurit.neidonkallio.fi/simplepie/simplepie.inc on line 3978
Deprecated: Assigning the return value of new by reference is deprecated in /var/www/laskurit.neidonkallio.fi/simplepie/simplepie.inc on line 4167
Deprecated: Assigning the return value of new by reference is deprecated in /var/www/laskurit.neidonkallio.fi/simplepie/simplepie.inc on line 4180
Deprecated: Assigning the return value of new by reference is deprecated in /var/www/laskurit.neidonkallio.fi/simplepie/simplepie.inc on line 4201
Deprecated: Assigning the return value of new by reference is deprecated in /var/www/laskurit.neidonkallio.fi/simplepie/simplepie.inc on line 4214
Deprecated: Assigning the return value of new by reference is deprecated in /var/www/laskurit.neidonkallio.fi/simplepie/simplepie.inc on line 4242
Deprecated: Assigning the return value of new by reference is deprecated in /var/www/laskurit.neidonkallio.fi/simplepie/simplepie.inc on line 4256
Deprecated: Assigning the return value of new by reference is deprecated in /var/www/laskurit.neidonkallio.fi/simplepie/simplepie.inc on line 4278
Deprecated: Assigning the return value of new by reference is deprecated in /var/www/laskurit.neidonkallio.fi/simplepie/simplepie.inc on line 4292
Deprecated: Assigning the return value of new by reference is deprecated in /var/www/laskurit.neidonkallio.fi/simplepie/simplepie.inc on line 4496
Deprecated: Assigning the return value of new by reference is deprecated in /var/www/laskurit.neidonkallio.fi/simplepie/simplepie.inc on line 4532
Deprecated: Assigning the return value of new by reference is deprecated in /var/www/laskurit.neidonkallio.fi/simplepie/simplepie.inc on line 4568
Deprecated: Assigning the return value of new by reference is deprecated in /var/www/laskurit.neidonkallio.fi/simplepie/simplepie.inc on line 4594
Deprecated: Assigning the return value of new by reference is deprecated in /var/www/laskurit.neidonkallio.fi/simplepie/simplepie.inc on line 4623
Deprecated: Assigning the return value of new by reference is deprecated in /var/www/laskurit.neidonkallio.fi/simplepie/simplepie.inc on line 4637
Deprecated: Assigning the return value of new by reference is deprecated in /var/www/laskurit.neidonkallio.fi/simplepie/simplepie.inc on line 4668
Deprecated: Assigning the return value of new by reference is deprecated in /var/www/laskurit.neidonkallio.fi/simplepie/simplepie.inc on line 4698
Deprecated: Assigning the return value of new by reference is deprecated in /var/www/laskurit.neidonkallio.fi/simplepie/simplepie.inc on line 4851
Deprecated: Assigning the return value of new by reference is deprecated in /var/www/laskurit.neidonkallio.fi/simplepie/simplepie.inc on line 4876
Deprecated: Assigning the return value of new by reference is deprecated in /var/www/laskurit.neidonkallio.fi/simplepie/simplepie.inc on line 4908
Deprecated: Assigning the return value of new by reference is deprecated in /var/www/laskurit.neidonkallio.fi/simplepie/simplepie.inc on line 4934
Deprecated: Assigning the return value of new by reference is deprecated in /var/www/laskurit.neidonkallio.fi/simplepie/simplepie.inc on line 4988
Deprecated: Assigning the return value of new by reference is deprecated in /var/www/laskurit.neidonkallio.fi/simplepie/simplepie.inc on line 5117
Deprecated: Assigning the return value of new by reference is deprecated in /var/www/laskurit.neidonkallio.fi/simplepie/simplepie.inc on line 5153
Deprecated: Assigning the return value of new by reference is deprecated in /var/www/laskurit.neidonkallio.fi/simplepie/simplepie.inc on line 5186
Deprecated: Assigning the return value of new by reference is deprecated in /var/www/laskurit.neidonkallio.fi/simplepie/simplepie.inc on line 5217
Deprecated: Assigning the return value of new by reference is deprecated in /var/www/laskurit.neidonkallio.fi/simplepie/simplepie.inc on line 5321
Deprecated: Assigning the return value of new by reference is deprecated in /var/www/laskurit.neidonkallio.fi/simplepie/simplepie.inc on line 5353
Deprecated: Assigning the return value of new by reference is deprecated in /var/www/laskurit.neidonkallio.fi/simplepie/simplepie.inc on line 5392
Deprecated: Assigning the return value of new by reference is deprecated in /var/www/laskurit.neidonkallio.fi/simplepie/simplepie.inc on line 5428
Deprecated: Assigning the return value of new by reference is deprecated in /var/www/laskurit.neidonkallio.fi/simplepie/simplepie.inc on line 5463
Deprecated: Assigning the return value of new by reference is deprecated in /var/www/laskurit.neidonkallio.fi/simplepie/simplepie.inc on line 5498
Deprecated: Assigning the return value of new by reference is deprecated in /var/www/laskurit.neidonkallio.fi/simplepie/simplepie.inc on line 5505
Deprecated: Assigning the return value of new by reference is deprecated in /var/www/laskurit.neidonkallio.fi/simplepie/simplepie.inc on line 5790
Deprecated: Assigning the return value of new by reference is deprecated in /var/www/laskurit.neidonkallio.fi/simplepie/simplepie.inc on line 5794
Deprecated: Assigning the return value of new by reference is deprecated in /var/www/laskurit.neidonkallio.fi/simplepie/simplepie.inc on line 5798
Deprecated: Assigning the return value of new by reference is deprecated in /var/www/laskurit.neidonkallio.fi/simplepie/simplepie.inc on line 5802
Deprecated: Assigning the return value of new by reference is deprecated in /var/www/laskurit.neidonkallio.fi/simplepie/simplepie.inc on line 5850
Deprecated: Assigning the return value of new by reference is deprecated in /var/www/laskurit.neidonkallio.fi/simplepie/simplepie.inc on line 5872
Deprecated: Assigning the return value of new by reference is deprecated in /var/www/laskurit.neidonkallio.fi/simplepie/simplepie.inc on line 5877
Deprecated: Assigning the return value of new by reference is deprecated in /var/www/laskurit.neidonkallio.fi/simplepie/simplepie.inc on line 5881
Deprecated: Assigning the return value of new by reference is deprecated in /var/www/laskurit.neidonkallio.fi/simplepie/simplepie.inc on line 5885
Deprecated: Assigning the return value of new by reference is deprecated in /var/www/laskurit.neidonkallio.fi/simplepie/simplepie.inc on line 5933
Deprecated: Assigning the return value of new by reference is deprecated in /var/www/laskurit.neidonkallio.fi/simplepie/simplepie.inc on line 5955
Deprecated: Assigning the return value of new by reference is deprecated in /var/www/laskurit.neidonkallio.fi/simplepie/simplepie.inc on line 6392
Deprecated: Assigning the return value of new by reference is deprecated in /var/www/laskurit.neidonkallio.fi/simplepie/simplepie.inc on line 7588
Deprecated: Assigning the return value of new by reference is deprecated in /var/www/laskurit.neidonkallio.fi/simplepie/simplepie.inc on line 7649
Deprecated: Assigning the return value of new by reference is deprecated in /var/www/laskurit.neidonkallio.fi/simplepie/simplepie.inc on line 7730
Deprecated: Assigning the return value of new by reference is deprecated in /var/www/laskurit.neidonkallio.fi/simplepie/simplepie.inc on line 12921
Deprecated: Assigning the return value of new by reference is deprecated in /var/www/laskurit.neidonkallio.fi/simplepie/simplepie.inc on line 12986
Deprecated: Assigning the return value of new by reference is deprecated in /var/www/laskurit.neidonkallio.fi/simplepie/simplepie.inc on line 13011
Deprecated: Assigning the return value of new by reference is deprecated in /var/www/laskurit.neidonkallio.fi/simplepie/simplepie.inc on line 13574
Fatal error: Call to a member function get_title() on a non-object in /var/www/laskurit.neidonkallio.fi/euribor.php on line 40