Lainalaskuri

Laskimet

1. Laske maksuerät ja erilaisten takaisinmaksuaikojen ja erimittaisten laina-aikojen vaikutukset maksueriin. Koron voit asettaa itse, ja tehdä siten vertailuja myös eri korkoperusteiden välillä.
2. Laske laina-aika, kun tiedät kuinka suureen maksuerään kykenet hoitaaksesi tarvitsemasi lainan.
3. Tee vertailu kahden erilaisen lainan välillä.
4. Kuinka suureen lainaan on varaa? Laske taloustilanteeseesi sopiva suurin lainan määrä , ts. lainan enimmäismäärä.
5. Laske vuotuinen korko tiedotusvälineiden ja rahoitusmaailman käyttämästä 360 päivän korosta (ilmaistaan usein tod.pv/360). Myös prime-korot ilmoitetaan tavallisimmin juuri 360 -päivän korkoina.

Lainalaskurit mahdollistavat vertailut myös tavallisimpien takaisinmaksutapojen välillä. Yleisesti pankkien tarjonnassa vaihtoehtoina ovat tasalyhenteinen, tasaerälaina ja annuiteettilaina. Annuiteettilainan lyhennykset ovat käytännössä samat kuin tasaerälainan, erot näyttäytyvät vain korkojen muuttuessa.

Lyhennyssuunnitelma

Jokainen lainalaskuri antaa myös lyhennyssuunnitelman. Lainan lyhennyssuunnitelmasta näet tarkemmin jokaisen  lyhennyksen, koron  sekä lainasaldon kehityksen. Se on tarpeen erityisesti ns. korottomien sukupolvilainojen tapauksessa, jotta verottaja ei tulkitse lainaa ennakkoperinnöksi.

Korkohistoria

Suomen Pankki ylläpitää Euribor / Helibor ja Prime -korkohistoriaa (kaavio) vuodesta 1987 alkaen, ja Euroopan Keskuspankki euroalueen 10 vuoden pohjakoron historiatietoja. Viimeisen 10 vuoden aikana korkotaso on ollut koko ajan, myös korkeimmillaan, menneeseen verrattuna varsin alhainen. Korkojen suhteen on syytä noudattaa varovaisuutta, varsinkin jos laina on suuri ja pitkäaikainen, kuten asuntolaina usein on.

Muuta huomioitavaa

Lainoja antavat paitsi pankit, myös hypoteekkiyhdistys ja yrityksille työeläkevakuutusyhtiöt.

Kannattaa muistaa, että lainan käyttötarkoituksella on vaikutusta lainan korkojen verovähennyskohteluun. Jos lainalla kustannetaan auto, vene tai lomamatka, lainan korkokulut eivät ainakaan tältä osin kuulu samojen korkojen vähennysoikeuksien piiriin kuin asuntoa varten otetun lainan korkokulut. 

Lainalaskuri on suunniteltu pankkien ja vastaavien rahoituslaitosten lainatarjonnan pohjalta. Sen sovellus piiriin sopii siten erityisesti asuntolaina, mutta myös muut vastaavat lainat. Lainalaskimet eivät sovellu ns. pikalainojen arviointiin. 

Lainalaskuri on aina vain suuntaa antava. Täsmällisiä lukuja varten (erityisesti lyhennyssuunnitelmassa) pitäisi ottaa huomioon lainan ottamisen ajankohta ja kuukausien pituuden vaihtelu, luottolaitoksen palkkiot ja korkoperuste. Rahoituslaitoksen tarjoama laina voi siksi poiketa siitä, mitä lainalaskuri näyttää .

Lainalaskurien laskelmat ovat vain eräs vaihtoehto. Ne eivät ole suosituksia, vaan apuvälineitä harkintaan. Päätös ja vastuu on aina sinulla!

Kun syötät tietoja taulukkoon, voit olla levollisin mielin. Antamiasi tietoja ei kerätä. Tämä on pelkkä laskin.  

© 2009

Viimeksi muokattu 17.8.2009 10:07